Fenomena Paylater Solusi Instan atau Masalah Finansial Baru

KORANRM.ID - Di tengah pesatnya perkembangan teknologi finansial, layanan buy now, pay later atau paylater menjadi fenomena baru yang tak terhindarkan dalam gaya hidup masyarakat modern. Metode pembayaran ini memungkinkan pengguna untuk membeli barang atau jasa sekarang dan membayarnya di kemudian hari, tanpa harus memiliki uang tunai atau saldo cukup saat transaksi. Awalnya dipandang sebagai solusi praktis bagi mereka yang membutuhkan fleksibilitas dalam pengeluaran, kini paylater mulai dipertanyakan efektivitas dan dampak jangka panjangnya terhadap kesehatan finansial individu, terutama di kalangan anak muda.

Secara umum, paylater dirancang untuk memberikan kemudahan akses pembiayaan secara cepat tanpa proses panjang seperti pinjaman bank. Cukup dengan beberapa langkah verifikasi melalui aplikasi e-commerce atau dompet digital, pengguna bisa langsung mengaktifkan layanan paylater dan menggunakannya untuk berbelanja berbagai kebutuhan. Kemudahan ini menjadikan paylater sebagai pilihan favorit, terutama bagi generasi milenial dan Gen Z yang akrab dengan teknologi digital dan kerap mencari solusi keuangan instan.

BACA JUGA:Kesepian di Era Digital Ketika Dunia Ramai, Tapi Hati Sepi

BACA JUGA:Digital Detox Mengapa Rehat dari Media Sosial Bisa Menyelamatkan Fokusmu

Namun, di balik kemudahan tersebut, layanan paylater menyimpan risiko yang sering tidak disadari. Salah satunya adalah ilusi daya beli. Karena pembayaran ditunda, banyak orang cenderung membeli lebih banyak dari kemampuan sebenarnya, merasa "masih punya ruang" untuk konsumsi. Ini memicu gaya hidup konsumtif yang tidak sehat, apalagi jika tidak diiringi dengan perencanaan keuangan yang baik. Tanpa sadar, tagihan menumpuk dan jatuh tempo datang bersamaan, membuat pengguna kewalahan melunasi utang.

Bunga dan denda juga menjadi masalah tersendiri. Meski ada yang menawarkan cicilan 0%, beberapa platform menerapkan bunga bulanan yang cukup tinggi, ditambah denda keterlambatan yang bisa menumpuk. Jika tidak dilunasi tepat waktu, pengguna bisa terjebak dalam lingkaran utang yang semakin sulit dilepaskan. Bahkan, keterlambatan pembayaran bisa berdampak pada skor kredit individu karena tercatat dalam Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) milik OJK, yang dapat mempersulit akses pinjaman di masa depan.

BACA JUGA:Dari Manual ke Digital Transformasi Kepemimpinan Daerah di Era Teknologi

Dari sisi psikologis, layanan paylater juga memengaruhi pola pikir dan pengambilan keputusan keuangan seseorang. Studi menunjukkan bahwa keputusan membeli dengan sistem bayar nanti seringkali lebih impulsif dibandingkan dengan transaksi tunai atau debit. Ketika tidak merasa "kehilangan uang" saat bertransaksi, konsumen cenderung kurang mempertimbangkan urgensi dan manfaat barang yang dibeli. Hal ini diperkuat dengan strategi pemasaran yang agresif, seperti diskon khusus untuk pengguna paylater, yang semakin mendorong konsumsi tanpa kendali.

BACA JUGA:Teknologi Pelacak Mata Eye Tracking Masa Depan Dunia Digital dan Medis

BACA JUGA:Jejak Digital Bisa dilihat Sejumlah Pihak, Ini 7 Cara Menghapus dan Meminimalisir Jejak Digital

Meski begitu, layanan paylater tidak sepenuhnya buruk. Bila digunakan secara bijak, ia bisa menjadi alat bantu keuangan yang berguna. Misalnya, untuk membayar kebutuhan mendesak saat tanggal gajian masih jauh, atau untuk membeli barang produktif yang nilainya bisa dikembalikan dari penghasilan mendatang. Kuncinya adalah kesadaran dan tanggung jawab dalam mengelola keuangan pribadi. Mengatur batas penggunaan paylater, mencatat semua utang yang dimiliki, dan memastikan kemampuan membayar tepat waktu adalah langkah awal untuk memanfaatkan layanan ini secara aman.

Pemerintah dan regulator pun tidak tinggal diam. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah mulai mengatur dan mengawasi perusahaan penyedia paylater, termasuk mewajibkan transparansi informasi mengenai bunga dan denda, serta melakukan edukasi finansial kepada masyarakat. Namun, tantangan masih besar, terutama karena banyaknya platform digital yang menawarkan layanan serupa dengan model bisnis dan skema yang bervariasi.

BACA JUGA:Crypto AI Ketika Kecerdasan Buatan Mulai Mengatur Portofolio Digital Anda

Pendidikan literasi keuangan menjadi fondasi penting untuk menyeimbangkan kemajuan teknologi finansial ini. Tanpa pemahaman yang cukup, masyarakat akan terus menjadi sasaran empuk dari sistem yang mengedepankan konsumsi ketimbang keseimbangan keuangan. Sekolah, kampus, hingga perusahaan seharusnya mulai memasukkan edukasi tentang manajemen utang, termasuk penggunaan paylater, ke dalam materi pelatihan atau pembelajaran. Dengan begitu, generasi muda bisa memanfaatkan layanan keuangan secara cerdas, tanpa harus terjerumus dalam jerat utang konsumtif.

Fenomena paylater mencerminkan perubahan cara berpikir masyarakat terhadap konsumsi dan pengelolaan uang. Di satu sisi, ia membuka peluang bagi banyak orang untuk mengakses barang dan layanan yang dibutuhkan secara cepat. Di sisi lain, jika tidak dikelola dengan penuh tanggung jawab, layanan ini bisa menjadi masalah finansial yang berkepanjangan. Karena itu, penting bagi setiap pengguna untuk memahami bahwa solusi instan tidak selalu menyelesaikan masalah—terkadang, justru menundanya dengan konsekuensi yang lebih besar di masa depan.

BACA JUGA:Web3 dan Crypto Kolaborasi Teknologi yang Mendorong Era Digital Baru

Referensi:

• Otoritas Jasa Keuangan. (2024). Statistik Fintech Lending Indonesia.

• Kompas.com. (2023). “Kelebihan dan Kekurangan Paylater yang Perlu Dipahami.”

• Tirto.id. (2023). “Risiko Penggunaan Paylater Secara Berlebihan.”

• Katadata Insight Center. (2024). “Perilaku Konsumen Digital Indonesia.”

• CNBC Indonesia. (2022). “Paylater: Tren atau Masalah Baru?”