Perbedaan Bank Konvensional dan Bank Syariah, Pilihan yang Tepat Sesuai Prinsip dan Kebutuhan

KORANRM.ID - Sistem perbankan telah berkembang pesat, menawarkan beragam pilihan kepada masyarakat untuk mengelola keuangan mereka.  Di antara pilihan tersebut, bank konvensional dan bank syariah menjadi dua model utama yang memiliki perbedaan mendasar dalam prinsip dan operasionalnya.  Memahami perbedaan ini sangat penting bagi individu untuk memilih lembaga keuangan yang sesuai dengan nilai, prinsip, dan kebutuhan finansial mereka.

1. Prinsip Dasar:

Perbedaan paling fundamental terletak pada prinsip dasar yang melandasi operasional kedua jenis bank ini.  Bank konvensional beroperasi berdasarkan sistem bunga (riba), di mana keuntungan diperoleh dari selisih antara suku bunga pinjaman dan suku bunga deposito.  Sistem ini diperbolehkan dalam hukum konvensional, tetapi dilarang dalam ajaran agama Islam.  Sebaliknya, bank syariah beroperasi berdasarkan prinsip syariah Islam, yang melarang riba, gharar (ketidakpastian), maysir (judi), dan riba.  Keuntungan dalam bank syariah diperoleh melalui bagi hasil (profit sharing), jual beli (murabahah), sewa (ijarah), pembiayaan (musyarakah), dan berbagai akad syariah lainnya yang sesuai dengan prinsip-prinsip Islam.

2. Produk dan Layanan:

Perbedaan prinsip dasar tersebut berdampak pada produk dan layanan yang ditawarkan.  Bank konvensional menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan yang umum, seperti deposito berbunga, pinjaman dengan bunga tetap atau mengambang, kartu kredit, dan berbagai produk investasi berbasis bunga.  Sementara itu, bank syariah menawarkan produk dan layanan yang sesuai dengan prinsip syariah.  Beberapa produk dan layanan yang umum ditemukan di bank syariah antara lain:

• Tabungan Mudharabah:  Tabungan berbasis bagi hasil, di mana nasabah dan bank berbagi keuntungan sesuai kesepakatan.

• Deposito Mudharabah:  Deposito berbasis bagi hasil dengan jangka waktu tertentu.

• Pembiayaan Murabahah:  Pembiayaan jual beli dengan keuntungan yang disepakati di awal.

• Pembiayaan Mudharabah:  Pembiayaan berbasis bagi hasil antara nasabah dan bank.

• Pembiayaan Musyarakah:  Pembiayaan berbasis kerja sama usaha antara nasabah dan bank.

• Kartu Debit Syariah:  Kartu debit yang transaksinya sesuai prinsip syariah.

• Produk Investasi Syariah:  Produk investasi yang sesuai dengan prinsip syariah, seperti reksa dana syariah dan sukuk.

BACA JUGA:Mengenal Produk Kredit Usaha Rakyat (KUR) dari Bank, Pendorong UMKM Naik Kelas

3. Mekanisme Transaksi:

Mekanisme transaksi juga berbeda antara bank konvensional dan bank syariah.  Bank konvensional menggunakan sistem bunga sebagai dasar penghitungan keuntungan dan kerugian.  Sementara itu, bank syariah menggunakan akad-akad syariah sebagai dasar transaksi.  Setiap transaksi harus diawasi oleh dewan pengawas syariah untuk memastikan kepatuhan terhadap prinsip-prinsip syariah.  Transparansi dan kejujuran menjadi kunci dalam setiap transaksi di bank syariah.

4. Perhitungan Keuntungan.

Perhitungan keuntungan juga berbeda secara signifikan.  Bank konvensional menghitung keuntungan berdasarkan suku bunga yang telah disepakati.  Suku bunga ini dapat tetap atau mengambang, tergantung pada jenis produk dan kebijakan bank.  Bank syariah menghitung keuntungan berdasarkan bagi hasil atau nisbah yang telah disepakati antara nasabah dan bank.  Keuntungan dibagi sesuai dengan kontribusi masing-masing pihak.  Dalam beberapa akad, keuntungan dibagi berdasarkan rasio yang telah disepakati di awal, sedangkan dalam akad lainnya, pembagian keuntungan dilakukan setelah proyek atau usaha yang dibiayai selesai.

5. Pengawasan dan Regulasi:

Bank konvensional dan bank syariah sama-sama diawasi oleh otoritas perbankan masing-masing negara.  Namun, bank syariah juga diawasi oleh dewan pengawas syariah yang memastikan kepatuhan terhadap prinsip-prinsip syariah dalam setiap transaksi dan operasional bank.  Dewan pengawas syariah terdiri dari ulama yang berkompeten di bidang fiqih muamalah (hukum transaksi Islam).

6. Target Pasar:

Meskipun bank syariah terbuka untuk semua orang, target pasar utamanya adalah mereka yang menganut prinsip-prinsip Islam dan ingin menjalankan aktivitas keuangan yang sesuai dengan ajaran agama mereka.  Bank konvensional memiliki target pasar yang lebih luas, mencakup semua lapisan masyarakat tanpa memandang agama.

7. Keuntungan dan Kerugian:

Baik bank konvensional maupun bank syariah memiliki keuntungan dan kerugian masing-masing.  Bank konvensional menawarkan berbagai produk dan layanan yang lebih beragam dan mudah diakses.  Namun, sistem bunga dapat menimbulkan ketidakpastian dan potensi kerugian bagi nasabah.  Bank syariah menawarkan prinsip yang lebih adil dan transparan, tetapi produk dan layanannya mungkin masih terbatas dibandingkan dengan bank konvensional.

Pilihan antara bank konvensional dan bank syariah bergantung pada prinsip dan kebutuhan individu.  Bagi mereka yang menganut prinsip-prinsip Islam dan ingin menjalankan aktivitas keuangan yang sesuai dengan ajaran agama, bank syariah menjadi pilihan yang tepat.  Sementara itu, bagi mereka yang tidak memiliki batasan agama atau lebih memprioritaskan kemudahan akses dan beragamnya produk dan layanan, bank konvensional dapat menjadi pilihan yang lebih sesuai.  Penting untuk memahami perbedaan mendasar antara kedua jenis bank ini sebelum membuat keputusan untuk memilih lembaga keuangan yang tepat.